隨著金融科技的飛速發(fā)展，銀行業(yè)作為金融體系的核心，其科技風(fēng)險的管理顯得尤為重要，為了確保銀行在科技領(lǐng)域的穩(wěn)健運營，防范和化解科技風(fēng)險，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)制定了一系列科技風(fēng)險評級標準，本文將從評級標準的背景、內(nèi)容、實施及意義等方面進行詳細闡述。

背景

近年來，金融科技在我國取得了長足發(fā)展，各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，在科技高速發(fā)展的同時，銀行科技風(fēng)險也日益凸顯，為了有效防范和化解科技風(fēng)險，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)高度重視，于2018年發(fā)布了《銀行業(yè)科技風(fēng)險管理辦法（試行）》，并制定了相應(yīng)的科技風(fēng)險評級標準。

1、評級對象：評級對象為銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社等。

2、評級指標：評級指標分為四大類，分別為合規(guī)性、安全性、穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。

（1）合規(guī)性：主要考察銀行在科技風(fēng)險管理體系、政策法規(guī)執(zhí)行、內(nèi)部控制等方面是否符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

（2）安全性：主要考察銀行在數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全等方面是否具備有效防范和應(yīng)對風(fēng)險的能力。

（3）穩(wěn)定性：主要考察銀行在系統(tǒng)運行、業(yè)務(wù)運營等方面是否具備較強的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。

（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性：主要考察銀行在發(fā)生突發(fā)事件時，能否迅速恢復(fù)業(yè)務(wù)運營，保障客戶利益。

3、評級等級：根據(jù)評級結(jié)果，將銀行業(yè)金融機構(gòu)的科技風(fēng)險分為五個等級，分別為AAA、AA、A、B、C。

4、評級周期：評級周期為一年，每年進行一次。

實施

1、組織架構(gòu)：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立科技風(fēng)險管理委員會，負責(zé)組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督科技風(fēng)險管理工作。

2、制度體系：建立健全科技風(fēng)險管理制度，明確科技風(fēng)險管理職責(zé)、流程和要求。

3、信息系統(tǒng)：完善科技風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置系統(tǒng)，提高風(fēng)險識別、評估和應(yīng)對能力。

4、培訓(xùn)與考核：加強科技風(fēng)險管理人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識；對科技風(fēng)險管理工作進行考核，確保各項工作落實到位。

意義

1、提高銀行科技風(fēng)險管理水平：通過科技風(fēng)險評級，促使銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)注科技風(fēng)險，加強風(fēng)險管理，提高風(fēng)險防范能力。

2、保障金融穩(wěn)定：有效防范和化解科技風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。

3、提升客戶滿意度：通過科技風(fēng)險評級，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和效率，增強客戶信任。

4、推動金融科技創(chuàng)新：在防范風(fēng)險的前提下，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大科技投入，推動金融科技創(chuàng)新。

銀行科技風(fēng)險評級標準的制定與實施，對于提高我國銀行業(yè)科技風(fēng)險管理水平、保障金融穩(wěn)定具有重要意義，在今后的發(fā)展過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極落實科技風(fēng)險評級要求，構(gòu)建安全穩(wěn)健的金融科技生態(tài)。