隨著我國科技企業(yè)的快速發(fā)展，科技貸款已成為支持科技企業(yè)成長的重要資金來源，科技企業(yè)貸款風(fēng)險點也日益凸顯，如何有效防范和應(yīng)對這些風(fēng)險，成為科技企業(yè)和金融機構(gòu)共同關(guān)注的問題，本文將從以下幾個方面對科技企業(yè)貸款風(fēng)險點進(jìn)行解析，并提出相應(yīng)的防范與應(yīng)對策略。

科技企業(yè)貸款風(fēng)險點解析

1、技術(shù)風(fēng)險

科技企業(yè)貸款的主要風(fēng)險之一是技術(shù)風(fēng)險，由于科技企業(yè)以技術(shù)創(chuàng)新為核心競爭力，技術(shù)的不確定性可能導(dǎo)致產(chǎn)品研發(fā)失敗、市場推廣受阻，進(jìn)而影響企業(yè)的經(jīng)營狀況和貸款償還能力。

2、市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為市場需求的不確定性、市場競爭加劇以及價格波動等因素，科技企業(yè)面臨的市場風(fēng)險較大，可能導(dǎo)致產(chǎn)品滯銷、庫存積壓，進(jìn)而影響企業(yè)的盈利能力和貸款償還能力。

3、信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時償還貸款本息的風(fēng)險，科技企業(yè)信用風(fēng)險較高，主要原因是企業(yè)生命周期較短、盈利能力不穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理等因素。

4、操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部管理、流程設(shè)計、信息技術(shù)等方面的原因，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，科技企業(yè)貸款操作風(fēng)險主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）貸款審批流程不規(guī)范，導(dǎo)致貸款投向不合理；

（2）貸款資金管理不善，存在挪用、占用貸款資金等行為；

（3）貸后管理不到位，無法及時發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險。

5、政策風(fēng)險

政策風(fēng)險是指國家政策調(diào)整、行業(yè)規(guī)范變化等因素對科技企業(yè)貸款產(chǎn)生的不利影響，政策風(fēng)險主要包括：

（1）稅收政策調(diào)整，導(dǎo)致企業(yè)稅負(fù)增加；

（2）產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；

（3）金融政策調(diào)整，導(dǎo)致貸款利率波動。

防范與應(yīng)對策略

1、加強技術(shù)創(chuàng)新能力

科技企業(yè)應(yīng)加大研發(fā)投入，提高自主創(chuàng)新能力，降低技術(shù)風(fēng)險，加強與高校、科研院所的合作，共同攻克技術(shù)難題。

2、拓展市場渠道

科技企業(yè)應(yīng)積極拓展市場渠道，降低市場風(fēng)險，可以通過以下途徑實現(xiàn)：

（1）加強品牌建設(shè)，提升產(chǎn)品競爭力；

（2）拓展線上線下銷售渠道，提高市場覆蓋率；

（3）加強市場調(diào)研，及時調(diào)整市場策略。

3、優(yōu)化信用風(fēng)險控制

金融機構(gòu)應(yīng)加強對科技企業(yè)的信用風(fēng)險評估，完善信用評級體系，采取以下措施降低信用風(fēng)險：

（1）嚴(yán)格貸款審批流程，確保貸款投向合理；

（2）加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險；

（3）提高貸款利率，增加借款成本，降低信用風(fēng)險。

4、加強操作風(fēng)險管理

科技企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部管理，完善貸款審批、資金管理、貸后管理等環(huán)節(jié)，降低操作風(fēng)險，具體措施如下：

（1）規(guī)范貸款審批流程，確保貸款投向合理；

（2）加強貸款資金管理，防止挪用、占用貸款資金；

（3）提高貸后管理水平，及時發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險。

5、優(yōu)化政策環(huán)境

政府應(yīng)優(yōu)化政策環(huán)境，降低政策風(fēng)險，可以通過以下途徑實現(xiàn)：

（1）完善稅收政策，減輕企業(yè)稅負(fù)；

（2）調(diào)整產(chǎn)業(yè)政策，引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；

（3）穩(wěn)定金融政策，降低貸款利率波動。

科技企業(yè)貸款風(fēng)險點眾多，涉及技術(shù)、市場、信用、操作和政策等多個方面，科技企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識這些風(fēng)險，采取有效措施防范和應(yīng)對，通過加強技術(shù)創(chuàng)新、拓展市場渠道、優(yōu)化信用風(fēng)險控制、加強操作風(fēng)險管理和優(yōu)化政策環(huán)境，降低科技企業(yè)貸款風(fēng)險，促進(jìn)科技企業(yè)健康發(fā)展。