隨著金融科技的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)，為了確保金融科技在商業(yè)銀行中的健康發(fā)展，防范科技風險，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺了一系列科技風險指引，本文將從商業(yè)銀行科技風險指引的背景、內(nèi)容以及實施路徑等方面進行探討，以期為構(gòu)建穩(wěn)健的金融科技生態(tài)提供參考。

商業(yè)銀行科技風險指引的背景

1、金融科技發(fā)展迅速，風險隱患增多

近年來，金融科技在商業(yè)銀行中的應用日益廣泛，從移動支付、在線信貸到智能投顧，金融科技產(chǎn)品層出不窮，隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在創(chuàng)新過程中也暴露出諸多風險隱患，如網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)泄露、技術(shù)漏洞等。

2、監(jiān)管部門高度重視，出臺科技風險指引

為防范金融科技風險，監(jiān)管部門高度重視，陸續(xù)出臺了一系列科技風險指引，旨在引導商業(yè)銀行加強風險管理，確保金融科技在合規(guī)、穩(wěn)健的前提下發(fā)展。

1、加強網(wǎng)絡安全管理

商業(yè)銀行應建立健全網(wǎng)絡安全管理制度，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，具體措施包括：

（1）加強網(wǎng)絡安全防護，提高系統(tǒng)抗風險能力；

（2）定期開展網(wǎng)絡安全風險評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并整改；

（3）加強對員工網(wǎng)絡安全培訓，提高安全意識。

2、保障數(shù)據(jù)安全

商業(yè)銀行應嚴格遵守數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)，加強數(shù)據(jù)安全管理，具體措施包括：

（1）建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度，明確數(shù)據(jù)安全管理責任；

（2）加強數(shù)據(jù)加密和脫敏，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全；

（3）定期開展數(shù)據(jù)安全檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并整改。

3、優(yōu)化風險管理流程

商業(yè)銀行應優(yōu)化風險管理流程，確保風險可控，具體措施包括：

（1）建立健全風險管理體系，明確風險控制目標和要求；

（2）加強風險監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)并處置風險；

（3）完善風險處置機制，確保風險得到有效化解。

4、強化合規(guī)經(jīng)營

商業(yè)銀行應嚴格遵守法律法規(guī)，確保合規(guī)經(jīng)營，具體措施包括：

（1）加強合規(guī)培訓，提高員工合規(guī)意識；

（2）建立健全合規(guī)管理體系，確保合規(guī)經(jīng)營；

（3）加強對合規(guī)風險的識別、評估和處置。

商業(yè)銀行科技風險指引的實施路徑

1、加強組織領(lǐng)導，明確責任分工

商業(yè)銀行應成立專門的科技風險管理團隊，負責科技風險指引的落實，明確各部門、各崗位的科技風險管理責任，確保風險得到有效控制。

2、完善制度體系，強化制度執(zhí)行力

商業(yè)銀行應建立健全科技風險管理制度，確保制度體系的完整性和有效性，加強對制度執(zhí)行力的監(jiān)督，確保制度得到有效落實。

3、加強科技投入，提升風險管理能力

商業(yè)銀行應加大科技投入，提升風險管理能力，具體措施包括：

（1）引進先進的科技風險管理工具，提高風險管理效率；

（2）加強風險管理人才隊伍建設(shè)，提高風險管理水平；

（3）積極開展風險管理研究，為風險管理提供理論支持。

4、加強溝通交流，形成協(xié)同效應

商業(yè)銀行應加強與監(jiān)管部門、同業(yè)以及外部機構(gòu)的溝通交流，共同探討科技風險管理問題，形成協(xié)同效應，積極借鑒國際先進經(jīng)驗，提升我國商業(yè)銀行科技風險管理水平。

商業(yè)銀行科技風險指引是構(gòu)建穩(wěn)健金融科技生態(tài)的基石，商業(yè)銀行應高度重視科技風險管理，認真落實科技風險指引，確保金融科技在合規(guī)、穩(wěn)健的前提下健康發(fā)展。